互联网金融作为“舶来品”，其专注线上的发展模式一度得到社会很高的期待，尤其是在传统金融机构遍布线下各大城市的情况下，其差异化的竞争方式成为互联网金融的后发优势。它不仅能够降低投融资成本，还能够提高服务效率，更好地服务实体经济。

　　互联网金融是从线上开始发展起来的，它与传统金融最大的区别在于更注重互联网化，从平台的搭建，产品的研发，信息服务的提供等都源自于互联网技术的支持。在它的发源地——西方等发达国家由于信用体系比较健全，互联网金融的发展仍然保持着纯线上的发展模式。但是互联网金融在进入我国以后，由于信用体系以及监管措施的不完善，发展过程中的风险管控问题一直没有找到有效的方法解决。在经过几年摸索之后，逐步将民间借贷的风险管理方法借鉴过来，于是出现了“线上运营，线下风控”的O2O特色发展模式，这不仅有效解决了互联网金融在我国发展遇到的“水土不服”的问题，而且还将交易过程中的风险尽量降到最低。

　　此外，互联网金融在服务方式上也进行了有效创新，布局线下体验中心逐渐让互联网金融渗透到人们的身边。8月，乐金所线下用户体验中心隆重开业，吸引了大批用户前来体验参观。面对面、一对一的交流让原本属于线上的服务方式变得更加具体和真实。乐金所体验中心相关负责人表示：“未来互联网金融还将在很长一段时间保持这种线上和线下相结合的O2O发展模式，但是这种模式不仅仅是“线上运营，线下风控”，还必须加入“线下体验”这一重要环节，这样才能打造成真正的“线上+线下”相结合的立体式服务体验。”

　　目前我国互联网金融的发展还处于上升阶段的探索期，现有的发展模式还需要不断地完善和创新，在征信系统和监管政策等相对完善的情况下，纯线上的发展模式或许是最佳的选择，但在目前的情况下选择O2O的发展模式无疑是理智的选择。