孙子云：兵者，国之大事，死生之地，存亡之道，不可不察也。理财也是一样，投资市场千变万化，风险很大，看准、把握时机(天时);理性选择渠道(地利);根据实力合理分配资产(人和)才能取得胜利。

　　P2P平台邦帮堂董事长寇权

　　天时：看时机缓做决策

　　古人常说“识时务者为俊杰”，天时并不是虚无飘渺的，对其的判断和把握，其实就是对目前自身所处情况的准确认识以及对于未来发展大方向的判断。理财之中，把握时机非常关键，投资者在摸爬滚打中早已形成一种投资“共识”，如“股市低买高卖”、“货币走软，则贵金属强;货币走强，则贵金属弱”、“风险越大，收益越大”等，然而真正能准确把握时机的人却是少之又少。

　　投资大师吉姆·罗杰斯就是善用“天时”的杰出典范，举例来说，1974年美国洛克马丁航空公司的利润大幅度下降，期间股票价格一路跌至2美元，市场纷份传言其即将破产。罗杰斯看到，美、苏两国的军事技术较量愈演愈烈，美国政府必定会将注意力放在生产国防用的最优良设备上。基于这种预见，他大量购入洛克公司的股票，不久后，洛克公司股票突然从寂静中暴发，股价升到120美元。

　　理财市场千变万化，8月，股市暴跌，货币走软，黄金、原油等大宗商品纷纷折戟，茶余饭后的人们正在热议继2008年后的第二次金融危机何时爆发。投资领域普遍认为，“一带一路”概念股和国企改革主题基金还是倍受市场青睐，尽管曾经强势的概念股整体回调，但其背后的国家战略支持加上对基础设施的投资建设，大多投资者还是相信其可能将成为下一个投资机遇。

　　地利：择渠道占据优势

　　古人常说“居高临下，势如破竹”，无论是何时的战争，绝佳的地理位置都是决定胜负的重要因素。在理财中，选择一个正确的投资渠道就如同在战争中选择一个绝佳的地理位置。

　　目前市场中适合普通家庭理财的主要投资渠道很多，有金融机构的投资产品，如银行理财、基金、信托、保险等;有非金融机构产品，如P2P产品，众筹等;还有自行投资的标的，如炒股，炒贵金属、期货等。建议投资理财者在投资以上标的前，一定做好必要的功课，充分了解各种渠道的风险，甚至要做长期的专业知识积累。

　　以P2P理财为例，其模式源自国外，传入国内之后，因为满足了国内小微信贷市场的需求，所以发展速度飞快，再加上最近监管政策的不断出台，P2P理财的人气正在不断攀升。刚刚过去的8月，P2P网贷行业整体成交量达974.63亿元，离单月千亿成交量大关已经近在咫尺。在当前巨大的市场震荡下，P2P市场或将成为新的机遇。

　　人和：知敌我合理配“兵”

　　孟子说，天时不如地利，地利不如人和，理财之道亦是如此。行兵作战，士兵上下齐心很重要，但不容忽视的是人和也强调了人的正确分配，只有各司其职才能真的做到上下齐心。在理财中，合理分配资产就能最大限度地降低风险。

　　理财并不是单纯的投资，而是一种立体式的财富管理规划，要理财必先理清观念。一般而言，个人理财有一个“三分法”，地基是银行储蓄;第二层是银行理财产品、P2P理财、基金等;第三层是风险比较大的像股票、信托等衍生产品。理财者需依据自身的风险偏好和承受能力来建立合适的理财组合，不要随波逐流。

　　目前，随着国人的理财需求不断增长，财富管理正逐渐成为一种潮流。国内的财富管理机构和P2P平台都在致力于为理财大众提供一站式、全方位的资产配置服务。以“园区型O2O模式”的P2P平台邦帮堂为例，其充分结合互联网高效、便捷的优势，以让每一位用户尽享安全、透明的互联网金融生活为目标，致力于为产业园区内外中小微企业及其上下游企业和产业人群提供一揽子金融信息服务，同时为用户提供全方位、立体化、安全、透明、可信赖的财富咨询和管理服务。

　　值得一提的是，与兵法不同，理财从没有“不战而屈人之兵”的上上之策，财富管理是一种科学规划，没有捷径，需要投资者下足功夫，深入了解金融市场，结合自己的实际情况选择正确渠道合理作出资产配置。故理财之道，知胜有三：知可投与不可投者胜;识风险之多寡者胜;合理配资者胜。

　　作者简介

　　寇权，鑫茂集团成员企业、P2P平台邦帮堂董事长，高级理财规划师，互联网金融行业“老兵”，中国金融保险业资深职业经理人。1999年毕业于东北林业大学，理学学士，先后在平安保险集团、新华人寿保险和太平保险集团任职高管。2010年加盟宜信，2011年创建信和财富品牌，在全国铺设网点200余家，创造了“信和速度”，是国内最早的P2P平台模式创业者之一，同时也是国内最早一批互联网金融的拓荒者和实践者。2014年，寇权与天津鑫茂科技投资集团共同创立第三方财富管理品牌“鑫茂荣信财富”和互联网金融平台“邦帮堂”。