对于刚毕业不久的工薪族来说，有相当一部分是不懂得如何去理财的。随着工资逐渐提高，手里余钱多了出来，这些钱不够买房买车，放在银行存定期又嫌利息低。那么，多出来的钱怎么办呢?不少人从这一刻才开始想要理财。

　　而在这些人中，有一大部分都是懒人，既不想每天盯着收益的变化，也不想操心资金的安全。那么，把资金扔到余额宝，就成了最理想的理财方式。只是随着余额宝年化收益的一路走低，即使是懒人也坐不住了，开始寻找比余额宝更好的理财手段。

　　说到底，我们只是想找个门槛低，收益比余额宝高一些，不需要常常打理，风险在可以承受的范围内，最好还能有一定的灵活性的理财方式。

　　下面就逐条分析一下懒人理财的选项吧：

　　1.股市。普通人眼里的高收益理财方式，最容易想到的当然就是股市。但经历了今年的股灾之后，现在的股市仍处于不稳定的震荡期。作为一个没有什么经验的新人，你确定你有勇气把手头那点不多的闲钱扔进去?而且还得每时每刻地盯着那条其实你也不怎么能看懂的曲线，作为一个只会用余额宝的小白，你真的不觉得累?

　　2.基金。比股市风险稍微低一些的，是股票型和混合型的基金。(不包括余额宝类的货币基金。)在目前大盘还不稳定的情况下，投入这些基金也不是个合适的选择。除非你有耐心坚持数年以上的定投。

　　3.信托。像信托这类高大上的理财方式，收益是有的，风险也低，问题是门槛太高，起步投资额基本就得100万起了。根本不在理财小白的考虑范围之内。

　　4.货币基金。最明显的就是各个理财平台推出的“XX宝”系列。这些产品本质上仍然是和余额宝一样的货币基金，特点也和余额宝高度一致：低门槛，低风险，至于收益，好一点的产品是可以比余额宝高一些的，但货币基金的本质决定了它并不能高出太多。比如腾讯最近推出的微众银行旗下的“活期+”，年化收益为5.26%，高出现在市面上大部分的货币基金收益。但在目前货币基金收益普遍下滑的情况下，这款产品的相对高收益能维持多久还很难说。

　　5. p2p理财产品。现在投资p2p顾虑最大的可能就是安全问题了。你一定会问，p2p的风险不是很高么?当然高了。高收益伴随着的必然是高风险，但是尽量选择一些较稳定的平台，分散投资，就可以有效的降低风险。需要注意的是，现在的p2p年化收益大多在6%-15%之间，超过这个范围的，就得考虑到产品的风险。至于那些年化收益超过25%的，还是省省吧，钱扔进去就回不来了。

　　然而，投资p2p和余额宝相比还有个问题，即欠缺灵活性。钱放在余额宝有个好处是提现很快，如果有急需用钱的时候，在很短的时间内就能提取出来。而现在大多的p2p投资期间在三个月到一年，万一碰见需要救急的场合，就不免会有些尴尬了。

　　值得一提的是，有一些理财软件也提供了收益较高，又可以灵活取现的产品。比如以下这几款：

　　1.陆金所：陆金所的零活宝，年化收益在4.8%左右。靠着平安集团，投资陆金所的风险相对是较小的。但是这4.8%的收益未免还是偏低了。

　　2.有利网：有利网推出的活期无忧宝，约定收益为7.5%，可随时存取。但是投资无忧宝有上限，最多只可投资10万元，适合手头有些零钱的用户。

　　3.投米网：最低100块钱起投，预期年化收益从6.5%到11.28%不等，发售“零投宝”、“猜宝宝”、“随心宝”等不同产品满足用户的不同需求，背后对接的是宜信线下的优质债权，安全可靠。

　　无论如何，理财是有风险的，重要的是将你的预期收益和能承担的风险平衡在可接受的范围内，这样才是最适合你的理财方式。