深圳市金融办发布P2P合规检查通知 合规平台迎来曙光
财经时报网| 2019-06-10 16:34:48

同学们好,昨日深圳市金融办发布了《关于开展深圳市P2P网络借贷机构合规检查的通知》(下称“通知”),主要指出各个P2P平台要在2018年底前完成机构检查、自律检查和行政核查工作,完成后将报送全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室。

各地出台合规检查期限

8月中旬,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室就下发了《P2P行业108条合规标准》。

8月28日,上海市正式启动P2P平台合规检查工作。

随后,在8月31日,北京市互金协会发布了“关于北京P2P网络借贷行业合规自律检查工作的公告”。

9月12日,深圳金融办正式发布《关于开展深圳市P2P网络借贷机构合规检查的通知》。

“通知”表明机构自查应于2018年9月30日之前完成,自律检查于2018年10月12日之前完成,行政核查于2018年12月31日前完成。

合规检查的具体内容

1、统一要求,严格执行

“通知”指出,合规检查务必结合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》等规定,统一明确要求,严格执行。

“通知”还出了一条堪称史上最严厉的处罚,如发现存在检查过程中出现的内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,将严肃通报、追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。这对于出借人,将提供更多信心,利好行业发展。

2、合规检查具体内容

检查的内容主要有机构自查、自律检查以及行政核查三点。

①机构自查(2018年9月30日前)

机构自查的内容主要包含“是否严格定义为信息中介、是否有资金池、是否坚持了小额分散的网络借贷原则、是否对出借人实行了刚性兑付”等10条内容。

②自律检查(2018年10月12日前)

深圳互金协会对相关网贷机构开展自律检查工作并形成报告。并将有关情况汇总后报送深圳市金融办。

③行政核查(2018年12月31前)

深圳市整治办在前两项的检查的基础上,择机对报告内容及数据的真实性进行行政核查。

从这次层层把关的合规检查就足以看出,市金融办对于整治P2P网贷行业的决心。

其实,荷包作为一个网贷信息中介平台,始终对互金行业的风险保持敬畏之心,自网贷整治办发布《P2P行业108条合规标准》以来,荷包一直严格按照合规标准,对平台进行合规自查,并随时做好迎接监管验收的准备。

行业回暖,平台数据见好

随着最近三个月以来,监管系列政策的陆续出台,使得行业风险化解精准有效,投资人信心在逐渐恢复、市场情绪恐慌在逐渐消除。(详情请点击文章回顾:《重大利好!荷老湿带你直击行业最新动态》。)

下面,荷老湿带同学们看看行业第三方的相关数据:

1、资金流

近3月样本平台资金净(入)出情况

6月底开始,行业遭遇了史无前例的流动性危机,大量平台资金呈现净流出的状况,但到了上月底,资金净流出情况明显好转。

2、成交量

样本平台去债转成交量及占比走势

一般,去债转成交量可以认为是平台借款端的借贷金额,而借贷金额可以更好地反映平台真实的规模情况。上图数据可以看出去债转成交量有走好的迹象。

3、投资人数(人气)

样本平台投资人数变动幅度分布

这里,荷老湿要说明下,图中100%是前后期人气相比的参照数,偌比值大于100%,则说明该平台的人气高于近期平均水平。从上图看,有23.64%的平台人气不但没有下降,反而高于平均水平。这也说明了行业正往好的方向发展。

4、问题平台

近3月P2P网贷行业问题平台走势

据不完全统计,8月份问题平台较7月份环比下降185%,问题平台数量大福大下降,投资人的恐慌情绪得到较大的缓解,同时,平台资金压力减少。荷老湿认为,这是因为行业利好政策的不断推出有较大关系。随着本次合规检查工作的进行,平台也将会更自律。

总的来说,政策暖风频吹、成交量触底回升、资金净流出趋缓,毫无疑问行业已经出现了明显的回暖迹象。荷老湿认为,在恢复的过程中,也需要监管层、平台、债务人等多方共同努力持续给予投资人信心与支持,这样行业才能出现真正持续回暖。

另一方面,荷包在合规运营中始终坚持拥抱监管、稳健前行,一直都以合规备案为首要目标,坚持做信息中介的P2P平台,不断加强平台的风险管理,保障广大投资人的资金安全和财富增值。

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