守好钱袋子、护好幸福家。今年5月15日是第15个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日，广东省公安厅经济犯罪侦查局、南方财经全媒体集团、广东省工商业联合会、中国银联广东分公司共同举办了“护航企业经济安全与合规发展——广东省企业经侦宣讲座谈会”，邀请经侦部门、金融机构、律师事务所等机构相关领域的专家学者，向现场企业代表分析近期打击防范经济犯罪形势，宣讲法律知识。微众银行作为银行代表受邀参与此次座谈会，微众银行市场推广部营销管理室副经理赵娜现场分享了数字银行视角下助力企业防范金融诈骗的实践，为企业合规发展及全社会共同参与打击防范经济犯罪工作提供更多启发。

近年来，互联网和移动支付技术的快速发展，在为金融交易带来便利的同时，也为不法分子实施侵害提供了新的手段和平台。在各种金融诈骗的类型中，不法贷款中介具有一定的特殊性，他们利用消费者迫切的资金需求，通过冒充银行员工等方式收取高额服务费，甚至违法违规开展AB贷等业务，侵害消费者合法权益，不仅会让原来的普惠贷款产品变得昂贵，扰乱了金融秩序的同时，还让最需要金融服务的中小微企业得不到该有的支持。由于其侵害行为有时看似与诈骗无关，因而具有很强的隐蔽性与迷惑性，让消费者更加难以辨别。

“微众银行作为一家数字银行，没有线下网点，业务办理均通过线上的方式进行，容易被不法分子‘钻空子’。不法贷款中介会在全国各地打着‘微众服务中心’等旗号诱骗企业支付高额中介费，其次由于我行所有业务都在纯线上开展，不法贷款中介还会冒充我行App和产品业务，让企业难以辨别。”在以“金融诈骗识别与防范”为主题的圆桌讨论环节中，赵娜认为由于数字金融的普及，金融欺诈逐渐呈现出专业化、产业化、隐蔽化、场景化的特征。

随后，赵娜从强化金融宣教、提升防范手段等角度出发，分享了微众银行企业金融防范和打击不法贷款中介的具体实践。据其介绍，宣教方面，微众银行企业金融通过自媒体渠道发布一系列创意短片，形象地揭秘了不法贷款中介的骗局和花样频出的手段，引发企业家群体共鸣，并借助抖音、视频号等具有优势的宣传渠道开展科普直播，结合消费者喜闻乐见的内容，起到了良好的宣教效果。今年，微众银行企业金融总结提炼微业贷申请“无人工干预、无额外费用、无线下网点”的“三无一认准”的口诀，通过微信公众号图文、视频等宣传方式，不断强化消费者记忆点。微众银行还积极响应监管部门的专项治理行动通知精神，推出了针对企业金融业务中包括不法贷款中介在内的黑灰产有奖举报活动。同时，微众银行发挥数字科技优势，推出了客户经理身份验证功能，并借助区块链技术优势增加数字水印等验证手段，不断提升安全防护等级，帮助消费者防患金融风险于未然。

企业如何更有效地防范金融诈骗？对于这一问题，赵娜建议，“首先企业主自身要增强法律意识，提升风险防范能力，其次要通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或者办理。签字的时候要看清楚贷款的额度、利率等，最好让法务人员进行把关。如果掉进不法贷款中介陷阱，应保存好相关证据，及时通过报警、诉讼等途径维护自身权益。”

今年，广东等地监管加大不法贷款中介打击力度，持续曝光不法贷款中介套路手段，保障消费者权益，净化营商环境取得成效。微众银行企业金融在强化消费者的金融权益保护和风险防范意识方面积极作为，不仅从自身角度出发，将合规经营融入日常金融服务中去，依托数字科技手段等持续加大对不法贷款中介的防范力度，还将联动更多社会力量共同治理不法贷款中介乱象，携手维护金融市场的健康与稳定，助力更多中小微企业放心经营、安心发展。