老龄化时代已经真切带来，如何最大化发挥个人养老金的投资效能，获得更多收益，成为不少人的刚需。专业投资机构根据这个痛点，也给出了解决方案。1月16日，在京东金融联合宏利基金举办的专项发布会上，京东财富投研负责人冯永昌系统解读了全新研发的养老下滑曲线配置模型，该创新工具通过本土化设计理念，为居民养老资金配置提供了科学可行的解决方案。

当前，中国正面临严峻的老龄化挑战。数据显示，截至2023年底，60岁以上人口占比已超过20%，65岁以上人口占比达到15%以上，预计2030年中国将进入超级老龄化社会。然而，中国的养老金体系在产品结构、策略选择、税负优惠等方面与美西方国家存在显著差异，因此，需要结合中国实际情况进行本土化的创新。正是在这样的背景下，京东财富养老下滑曲线配置模型应运而生。

该模型具有本土化、稳健性、动态优化、一站式服务、投资者陪伴五大特点，其核心创新在于，它精准地考量了性别与多个人生阶段因素，打破了传统仅依年龄或单一风险指标的局限。模型将人生划分为参加工作、结婚、生育、事业上升、事业稳定、退休等多个阶段，并结合国内生命表数据与文化习惯，确定了权益配置中枢，形成了一条独特的波动下滑曲线。

在养老产品的设计上，该模型基于合理的权益仓位设定，为投资者提供更加稳健的养老投资工具。与国外模型相比，其权益仓位偏低；相较于国内现有的目标日期基金，也更为保守稳健。在投顾业务上，模型能够为投资顾问提供更加精准的资产配置建议，提升投资者的获得感和满意度。此外，模型还可以作为投资者自我配置的参考，帮助他们更好地规划自己的养老投资路径。

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