征信上有90笔小贷记录可以办房贷吗?

不一定。

征信报告上小贷数量过多，并不是确定房贷下款的决定性因素，房贷申请是由系统综合评估而定，主要参考一下几个方面：

1、负债

负债体现了个人了风险承受能力，一般来说，负债越高，个人承担风险能力越低，逾期可能性就越高，此类人员被拒贷的可能性非常高。

如果90笔小贷都已经处于结清状态，用户目前的负债不高，在满足房贷的其他条件下，申请房贷，仍然有获贷的可能性。

反之，若90笔小贷存在尚未结清的，且欠款金额大，用户负债高。在此种情况下，出于放贷风险考虑，银行往往会要求用户结清小贷后再申请，用户可以在还清小贷后，开具结清证明帮助获贷。

2、还款记录

还款记录体现了用户个人的还款能力和还款意愿，体现了用户在过往信贷活动的履约还款情况，是判断用户信用资质的重要指标。

若用户一直按时足额还款，那么将会为用户累积好的信用记录，即使有90笔小贷记录，在符合房贷的其他条件下，同样可以申请获批房贷。

反之，若用户经常性逾期还款，出现严重不良还款记录，如近两年内出现连三累六的逾期还款记录，那么用户将被列入贷款黑名单，短期内无法办理信用卡和贷款业务。

3、征信查询记录

征信查询记录是对用户信贷轨迹的一个补充，记录了用户近两年内申请成功与申请不成功的申请记录，通过查询记录，银行可以真实了解到，用户对于资金真实需求，是确定用户风险状况的重要参考指标。

若用户90笔小贷，大部分申请都集中在近半年时间，那么将会由于借贷过多，导致征信被查花，会让银行觉得，用户就是在以贷养贷，个人还款能力不足，最终导致拒贷。

反之，如果90笔小贷发生在半年以前，那么只要用户结清小贷，且都是按时还款，且满足贷款的其他要求，还是有获贷的可能性。

4、个人收入

稳定合法的收入来源，能保证用户能每月持续还款，确保放款资金安全。一般来说，往往要求房贷月供不能超过月收入的50%，因此，如果收入过低，银行会判定用户的还款能力不足，往往会导致拒贷。

5、其他

如职业、购房政策等因素，往往也是制约房贷申请的重要因素，如很多城市会停止三套房及以上数量的房贷审批。

征信不好了怎么才能把征信养好?

1、减少征信的查询记录：贷款审批查询记录与信用卡审批查询记录较多都会导致个人征信被弄花，减少查询次数可以让征信恢复。

2、降低个人负债：征信中有大量负债，甚至负债率超过50%，请提前还清部分欠款，从而降低个人负债率。

3、不在同一时间段申请贷款：在同一时间段申请贷款会有多头借贷的嫌疑，征信中有多头借贷的记录将会影响征信。

4、删除征信的不良信用记录：不良信用记录包括逾期记录、呆账记录、代偿记录等，负面记录在还清逾期的欠款后只会在征信中保留5年，而用户不还清逾期的欠款，逾期记录会一直保留。

5、征信白户需要新增信贷记录：部分金融机构会认为征信白户属于征信不好的情况，只要新增信贷记录，并且保持良好的信用记录，这样就可以脱离征信白户的状态。

6、在未删除的逾期记录下进行说明：在逾期的记录下进行说明，这样也可以降低逾期记录的负面影响。

7、非本人原因造成的逾期记录向金融机构提出申诉：非本人原因造成的逾期，可以向金融机构提出申诉，要求金融机构尽快删除逾期记录。

8、长期保持良好的信用记录：征信中现有的待还款贷款或者信用卡，每期都按时还款，这样可以积累大量良好的信用记录。

9、减少申请小贷的频率：小额贷款虽然属于正常的信贷记录，但是这种记录较多会让金融机构认为用户经济状况不佳，这样是不利于养征信的。

10、控制信用卡账户数：信用卡的账户数越多，那么用户的负债率就会增加，控制一定的账户数，才有利于养好个人征信。