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“听说了吗，存款利率又下调了。”

前阵子和朋友小聚，听到她说的第一句话，就是这个。

(资料图)

朋友是个很有行动力的人，自从前几年，她看了很多存够几百万后靠利息躺平的博主后，她便开始一边攒钱，一边筹划自己的退休计划。

但糟糕的是，几年时间下来，她的家庭固定开支时有涨幅，可银行的存款利率和很多理财产品的收益却一直在降。

所以，她总是和我抱怨，说自己已经很努力了，怎么感觉离目标越来越远了。

但说实话，这并不是她一个人的困境，事实上，放弃工作，只靠利息生活本就是一个高风险、难达成的事情。

许多攒够存款选择退休的人，都在生活压力和心理焦虑下，选择了重返职场。

在这里，十点君想和大家聊聊很多人都向往过的“提前退休”。

聊完后也许你会发现，想象中的退休没有那么美好，我们现在的生活，其实也并不算糟。

躺平到底需要多少钱呢？

麻省理工学院的威廉·班根提出过一个4%法则，只要你每年的支出不超过储蓄总额的4%，理论上你就可以实现财务自由。

这个法则的核心，就是降低物欲，努力储蓄，当本金达到一定量之后通过“被动收入”来覆盖刚性支出。

替大家算过了，如果你每年的开销只有4万，那你只要存够100万就能选择辞职。

听起来一年4万很难维持一个人的生活吧，但这的确是很多人，特别是未婚的年轻人选择的方法。

例如豆瓣的“消费主义逆行者”“拔草互助协会”等小组，还有很多践行极简主义生活方式的躺平博主，就是将物欲高度克制，来维持生活，享受自由。

这样的躺平可能有点“苦”，和很多人想象的不同。

而糟糕的是，威廉·班根的法则有个前提假设，是你的存款的年收益率也要达到4%。

以后的事不好说，但是眼下各大银行的利率已然是跌了又跌，根本达不到理想中的收益。

说白了，就算是那些没什么负担的，为了躺平可以吃苦的人，也因为被动收入无法覆盖最基本的生活支出而逐渐活不下去了。

被动收入在下降，而人的物欲又很难完全克制掉，别说一百万了，就算握着三五百万，恐怕依然不保险。

就像前两年热度很高的“存够300万后提前退休的上海丁克夫妻”，也在自己的账号吐槽过靠大额存单利息轻松度日的想法，已然不太现实了。

还有我在小红书刷到过的一位互联网大厂的博主，也是攒够了500万后，兴致勃勃地规划自己辞职躺平的生活。

结果，规划到一半，博主突然决定不躺平了。

按他所说，500万虽然不少，但如果要孩子的话也还是不够，再加上只靠另一半工作挣钱，自己心态上也过不去，所以还是放弃躺平了。

想来的确如此，家庭成员越多，黑天鹅事件越可能发生。

要是他们两口子还要赡养四位老人，那除非真的财富自由，不然很难彻底躺平。

教育、医疗、养老都可能带来一大笔意外支出。

所以你看，如何只靠存款生活，表面上是一道简单的收支平衡的数学题，背后却是一连串复杂的现实拷问。

财富会通胀，物欲有起伏，风险难预计。

贸然选择脱产躺平，就是在用静态的资产，去应对动态的人生，实为不易。

当然，再怎么不易，不用上班依然是无数困在工位上的人的梦。

这些年来，诸如“生活不止眼前的苟且”“世界这么大我想去看看”等各种流行语的接连爆火，都体现了我们心底对自由的向往。

而上班显然是无数人心中，阻碍自己奔向山海的最大阻碍，时刻想要脱金锁出樊笼。

但选择辞职，乃至提前退休，真的有这么美好吗？

又或者，它也只是我们潜意识里美化的那条未选择的路呢？

在十点君看来，这是一项重大的人生决定，需要先了解清楚、思虑明白。

如果你真的很想尝试躺平，那除了会攒钱，至少还要认清以下3个真相。

首先，大部分提前退休的人，并没有真正得到休息。

很多人想象中的退休，是每天睡到自然醒、读书喝茶、四处旅游。

但退休并不是劳动的终结，而是从“为别人工作”转向“为自己生活”。

只要是生活，就依然需要目标，需要前行的方向。

多数选择提前离开职场的人，往往只是换了一种方式“忙碌”，比如做自媒体、学习投资理财、尝试小本创业等。

这些事依然需要付出大量时间和精力，甚至因为缺乏固定收入带来的安全感，反而比上班时更不敢停下。

其次，提前退休带来的未必是快乐，还可能是虚无和焦虑。

当然，有的人会说自己不爱折腾，退休了就好好在家躺着。

但躺久了，人未必会快乐。

心理学中有个概念叫“心流”，指的是人在专注进行某项活动时，会产生充实感。

工作的意义除了赚钱，很多时候，也会无意中让人进入心流的状态。

避免了无所事事带来的碎片化生活，和随之产生的虚无感。

同时，市场波动、通胀、意外开支等，这些曾经由公司和你共同承担的风险，现在全部由你一人面对。

这种经济上的不确定性，也会持续带来压力，使人不自觉焦虑。

最后，认清“生存线”和“生活线”，你的资产未必有那么充足。

很多人计算退休所需存款时，只算了“生存线”，即覆盖最基本的衣食住行的费用。

但人生不仅仅是为了活着，我们更需要算清的是“生活线”。

所谓生活线，一方面是保持生活品质的开销，另一方面，是应对通胀和风险的底气。

人生很长，在规划时就该考虑到未来的不确定，提前计算好非预期支出，留出容错空间。

真正的财务自由，不是“够活”，而是面对大多数情况，都能淡定应对。

不然，就算勉强躺下去了，也躺得不舒坦，活得不快乐。

说到这里，可能会有人有些沮丧，觉得生活里为数不多的盼头也没了。

其实未必。

渴望退休，本质上是身在樊笼中时，对无拘无束的期盼，对真正的属于自己的生活的向往。

追求“从此不工作”，本质上想要的，是生活的主动权、内心的踏实感，以及不被压力追赶的从容。

而想要得到这份从容，不一定要百万存款这样宏大的要求，和破釜沉舟辞职的勇气。

它真正需要的，是我们先把自己的日子过好，而后逐渐在日常生活中，给自己培养以下4种能力。

第一，培养“微自由”的能力。

很多人对躺平的执念，都来自对自由的向往。

但事实上，没必要总想着“等我有几百万，我就辞职，到时候想做什么就做什么”。

真正的自由，是可以被拆解的。

想去远方旅游，可以先了解当地的风土，品尝类似风味的美食，或是趁假期去“平替”的地方短途旅行。

想写本书、学乐器，可以先试着写点文章投稿，先利用周末初步入门自己的爱好。

觉得上班太无聊，想换个方式生活，不如先将每天下班的时间规划好，不然真拥有了大段的空闲，也难免只会刷手机、睡大觉。

能享受好“微自由”，哪怕暂时不能完全自由，照样能把人生过得精彩。

第二，建立资产上的“缓冲区”。

虽然“彻底躺平”的门槛不低，但我们可以换个思路。

不去追求一辈子不工作，而是追求一时半会儿不上班，也不心慌。

首先，存够6-12个月家庭总开销的应急金，让我们有底气暂时休息。

其次，建立一个保障账户，应对家人疾病、子女教育等重大的大额支出，提升家庭的抗风险力。

最后，定期盘点自己的隐形资产，比如自身健康情况如何，是否需要调整生活习惯；

个人职业技能和行业人脉是否有些过时，如果辞职休息或被裁员，是否还有能力重返职场。

生活不是走钢丝，定好缓冲区，意外到来时心才不慌，才能从容应对。

第三，寻找尽量多的生活锚点。

很多人连休假都会感到空虚，除了围着家庭和工作打转，便只会无所事事。

这样的人，躺平与否，都不会过得多快乐。

从现在开始，多为自己准备些锚点。

可以是能让你专注的手艺或爱好，能专注你的注意力，挥洒你的热情；

可以是一两段高质量的社交关系，让你和世界建立真实的联结，帮你抵御焦虑、对抗虚无感；

也可以是能让你感到“被需要”的角色，收养一只流浪猫、去养老院做做志愿者、在网上做他人的倾诉树洞……

你的锚点越多，越能编织成牢固的网，接住你突然坠落的心。

第四，学会珍惜当下，不攀比不空想。

成年人的焦虑和痛苦，很多时候都来自于“比较”和“空想”。

特别是在互联网上，随便一刷就是年入百万、豪车别墅，总有人拥有我们得不到的人生。

看得多了，难免会下意识去比较，会去想象自己什么时候能过上这样的日子。

但其实，把目光往回收，我们自己的生活，其实也有很多“小确幸”。

没能财富自由，但工作还算稳定；

孩子不算拔尖，但身心还算健康；

伴侣浪漫不足，但彼此足够默契……

生活从来不在别处，不在别人外露出的光鲜，不在想象中的快乐躺平，而在我们的当下。

提前退休不是世外桃源，有能力过好忙碌生活的人，才有能力享受清闲。

最后，送给大家一句我很喜欢的话：

“生活应该是我们即时体验的经历，而不是熬过去的日子。

把当下过好的人，未来才能有力气过得更好。”

退休只是一个人生的阶段，并不意味着什么，能否过好生活，才是我们的最终目的。

点个吧，你想过提前退休吗？你又做过什么准备吗？欢迎来评论区分享你的观点和人生经历。

作者 | 明冬，课虚无以责有，叩寂寞而求音。

主播 | 夏萌，用我的声音温暖你的睡前时光。

图片 | 视觉中国，网络（如有侵权请联系删除）

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